在一天时间内累计取现多少金额会引起人行反洗钱系统的注意？
【导读】——来自人民银行反洗钱系统在职员工的回答，在此声明以下回答内容为公开信息，不涉密。该问题同时涉及大额交易及可疑交易两方面，依据最新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2016年12月28日中国人民银行令〔2016〕第3号发布）第一章第三条，金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。也就是说，客户...
——来自人民银行反洗钱系统在职员工的回答，在此声明以下回答内容为公开信息，不涉密。
该问题同时涉及大额交易及可疑交易两方面，依据最新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2016年12月28日中国人民银行令〔2016〕第3号发布）第一章第三条，金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。也就是说，客户的交易首先被金融机构（能够取现的这里我们单指商业银行）的反洗钱系统所预警，如果符合人民银行（央行）的以上规定，才会报送至中国反洗钱监测分析中心（人民银行下属事业单位），后者汇集了大量的交易后，其中的某些交易会触发某种犯罪模型，才会被最终提取，其中包括了因达到特定数额的交易和某种可疑行为的交易两种情况。
大额交易：依据最新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二章第五条第一款，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报告大额交易。如达到以上条件，金融机构（商业银行）会向中国反洗钱监测分析中心上报，排除大额漏报、迟报、错报（即金融机构累计错了或忘记上报）等情况，此时构成该大额交易的所有单项交易必然进入监测中心，如未触发犯罪模型，仅停留在数据库中，不会引发后续人民银行反洗钱调查等情况。
可疑交易：依据最新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三章第十一条 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。具体到取现，如怀疑是职业取款人，伪现金或其他可能使用现金洗钱的方式，金融机构无需判定累计金额即可上报可疑交易至中国反洗钱监测分析中心。值得注意的是，金融机构有权在上报前对可疑账户采取一定的管控措施，如只收不付。如果金融机构判定客户行为非常可疑，也可直接报送当地人民银行分支机构，由当地人民银行研判是否转交公安局等有权部门。当然，监测中心再次判定重大可疑后仍然有可能引发其他程序。
综上所述，累计一定金额或交易行为可疑均会报送至人民银行的反洗钱监测中心，但并不意味着会引起反洗钱行政主管部门的注意，合理用途的正常取现无论超过一定额度还是被适当怀疑，都不会被刻意、重点监测，仅仅是被系统所记录。
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