国务院发文：推动建设个人养老金制度 如何解读？
【导读】今年4月，国务院下发重磅红头文件《关于推动个人养老金发展的意见》，吹响了第三支柱个人养老金发展的号角。大概的内容是，国家要全面鼓励大家存个人养老金了，并且会给予一定的税务优惠。此后，各个方向的解读，客户的询问，就没有停过。总体而言，我认为这是大势所趋，是一件好事，发达国家和地区早就这么做了。首先，来科普一下我国养老金的三大支柱第一支柱：以社保为代表的公共养老金，一直以来是居民养老金的主要来源。但是...
今年4月，国务院下发重磅红头文件《关于推动个人养老金发展的意见》，吹响了第三支柱个人养老金发展的号角。
大概的内容是，国家要全面鼓励大家存个人养老金了，并且会给予一定的税务优惠。
此后，各个方向的解读，客户的询问，就没有停过。
总体而言，我认为这是大势所趋，是一件好事，发达国家和地区早就这么做了。
首先，来科普一下我国养老金的三大支柱
第一支柱：以社保为代表的公共养老金，一直以来是居民养老金的主要来源。
但是，我们都知道，现在中国人口老龄化非常严重，加上出生率的大幅度降低意味着劳动力的减少，未来社保可能就养活不了那么多人了。
第一支柱的可依赖性就越来越差了。
第二支柱：以企业年金为代表的职业养老金。一般是大型企业为员工购买的养老金，或者是公务员才有的职业年金。
作为一项福利，有这部分养老金补充的人，在中国仅仅只有4%，肉眼可见的少啊。
第三支柱：以商业养老保险为代表的个人养老金。
一、简单介绍个人养老金制度
哪些人可以缴纳？
中国境内参加城镇职工基本养老保险 或者 城乡居民基本养老保险的居民。
如何缴纳？
在符合规定的商业银行开立一个个人养老金账户，每年存入一定的金额，上限为1.2万元。
缴费部分可享受税优，细节未公布。
如何运作？
账户资金用于购买符合规定的银行理财产品，自主选择，风险自担。
如何提取？
达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，可以申请领取。
死亡后，可继承。
二、要不要参与个人养老金制度
对于收入比较高的人来说，每年最多存1.2万元，从这个额度来说，大概率解决不了这类人群养老金的问题。
对于收入一般的人来说，他们的所得税并不高，税优的政策带来的效果微乎其微，而且领取又有严格的限制，个人认为购买的动力不足。三、要不要考虑配置商业养老金
当然要！
这份文件下发，透露出了一个非常重要的政策导向 ---- 希望大家多给自己存一点养老金。
我看到这个政策以后，第一反应，就是要加快自己的商业养老金的配置步伐。
商业保险的预定利率，也在降息的大环境下逐年下滑。
观望最大的成本，就是多年后少拿几倍的养老金，都是真金白银啊。
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